國家金融監(jiān)督管理總局辦公廳 科技部辦公廳 國家發(fā)展改革委辦公廳關(guān)于印發(fā)《銀行業(yè)保險業(yè)科技金融高質(zhì)量發(fā)展實施方案》的通知
金辦發(fā)〔2025〕31號
各金融監(jiān)管局；各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市科技廳（委、局），新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)科技局；各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市及新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)發(fā)展改革委；各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行、直銷銀行、金融資產(chǎn)投資公司、理財公司，各保險集團(tuán)（控股）公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司，各金融控股公司：
為全面貫徹黨的二十大和二十屆二中、三中全會精神，認(rèn)真落實中央經(jīng)濟(jì)工作會議、中央金融工作會議、全國科技大會部署，按照《國務(wù)院辦公廳關(guān)于做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》（國辦發(fā)〔2025〕8號）有關(guān)要求，探索構(gòu)建同科技創(chuàng)新相適應(yīng)的科技金融體制，促進(jìn)“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)，推動科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新深度融合，金融監(jiān)管總局、科技部、國家發(fā)展改革委聯(lián)合制定了《銀行業(yè)保險業(yè)科技金融高質(zhì)量發(fā)展實施方案》。現(xiàn)印發(fā)給你們，請切實強(qiáng)化組織實施，結(jié)合任務(wù)目標(biāo)，認(rèn)真做好貫徹落實。
國家金融監(jiān)督管理總局辦公廳
科技部辦公廳
國家發(fā)展改革委辦公廳
2025年3月13日
銀行業(yè)保險業(yè)科技金融高質(zhì)量發(fā)展實施方案
為深入實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，做好科技金融大文章，強(qiáng)化科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)，推動更多金融資源用于科技創(chuàng)新領(lǐng)域，促進(jìn)科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新深度融合，助力發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，支持打造現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系，加快實現(xiàn)高水平科技自立自強(qiáng)和科技強(qiáng)國建設(shè)目標(biāo)，特制定本實施方案。
一、基本原則
——堅持問題導(dǎo)向。錨定“四個面向”，從科技創(chuàng)新金融需求出發(fā)，聚焦銀行業(yè)保險業(yè)支持科技創(chuàng)新的堵點、難點和痛點，聚合優(yōu)質(zhì)金融資源，建立健全科技金融長效機(jī)制，優(yōu)化科技金融制度安排和服務(wù)體系，為科技創(chuàng)新提供有力金融服務(wù)保障。
——堅持市場主導(dǎo)。順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律，充分發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用，強(qiáng)化企業(yè)科技創(chuàng)新主體地位。金融機(jī)構(gòu)自主決策、自主經(jīng)營，按照市場化、法治化原則做好科技金融服務(wù)。金融監(jiān)管、科技、發(fā)展改革部門協(xié)力營造服務(wù)科技創(chuàng)新良好環(huán)境。
——堅持系統(tǒng)推進(jìn)。將科技金融發(fā)展各項因素作為有機(jī)整體統(tǒng)籌謀劃推進(jìn)，健全多層次科技金融服務(wù)體系，加快構(gòu)建多元化科技金融服務(wù)供給體系，推動完善科技投入機(jī)制，切實提升科技金融服務(wù)的適配性、針對性和有效性。
——堅持安全發(fā)展。統(tǒng)籌發(fā)展與安全，堅持商業(yè)可持續(xù)發(fā)展和金融風(fēng)險防范并重。明確金融機(jī)構(gòu)科技金融風(fēng)險防控和合規(guī)管理主體責(zé)任，完善全面風(fēng)險管理機(jī)制，將安全可控貫穿科技金融發(fā)展全過程。
二、主要目標(biāo)
未來5年，銀行業(yè)保險業(yè)加快構(gòu)建同科技創(chuàng)新相適應(yīng)的金融服務(wù)體制機(jī)制，科技金融制度逐步健全，專業(yè)化服務(wù)機(jī)制、產(chǎn)品體系、專業(yè)能力和風(fēng)控能力不斷完善，外部生態(tài)體系持續(xù)發(fā)展，科技信貸和科技保險擴(kuò)面、提質(zhì)、增效，為科技創(chuàng)新重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)提供更加精準(zhǔn)、優(yōu)質(zhì)、高效的金融保障，加快實現(xiàn)科技金融高質(zhì)量發(fā)展。
三、加強(qiáng)科技金融服務(wù)機(jī)制建設(shè)
（一）健全機(jī)構(gòu)組織體系。鼓勵金融機(jī)構(gòu)因行（司）制宜、因地制宜探索健全科技金融服務(wù)內(nèi)部管理組織形式，強(qiáng)化資源統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，發(fā)揮各自服務(wù)優(yōu)勢。在安全可控前提下，支持向科技金融專業(yè)或特色分支機(jī)構(gòu)適當(dāng)授權(quán)。鼓勵加快引進(jìn)具有科技、產(chǎn)業(yè)背景的復(fù)合型人才，完善科技金融人才培育機(jī)制。
（二）優(yōu)化內(nèi)部考核和激勵約束機(jī)制。支持金融機(jī)構(gòu)健全多維度科技金融服務(wù)質(zhì)效評價體系，適當(dāng)提高科技金融相關(guān)指標(biāo)在內(nèi)部績效考核中的占比?？茖W(xué)制定盡職免責(zé)內(nèi)部認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和流程，符合普惠信貸條件的科技型企業(yè)貸款適用《國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于普惠信貸盡職免責(zé)工作的通知》（金規(guī)〔2024〕11號）有關(guān)規(guī)定，切實提升業(yè)務(wù)人員支持科技創(chuàng)新的主動性。適當(dāng)提高科技型企業(yè)貸款不良容忍度，并綜合區(qū)域、行業(yè)、市場等情況動態(tài)調(diào)整。
（三）做好科技創(chuàng)新重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)。鼓勵金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對國家重大科技任務(wù)和科技型中小企業(yè)的金融支持。做好國家科技重大項目、國家戰(zhàn)略科技力量和國家級科技創(chuàng)新平臺基地的金融服務(wù)。統(tǒng)籌支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)技術(shù)改造和轉(zhuǎn)型升級、新興產(chǎn)業(yè)培育發(fā)展、未來產(chǎn)業(yè)前瞻布局，為戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)、高技術(shù)制造業(yè)、高技術(shù)服務(wù)業(yè)、知識產(chǎn)權(quán)密集型產(chǎn)業(yè)等行業(yè)，高新技術(shù)、專精特新、獨角獸、“隱形”冠軍、制造業(yè)重點產(chǎn)業(yè)鏈高質(zhì)量發(fā)展行動鏈主企業(yè)和實施主體等企業(yè)，“兩新一重”、人工智能、量子科技、生物技術(shù)、農(nóng)業(yè)科技、綠色低碳等領(lǐng)域，提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。一視同仁服務(wù)民營、外商投資的科技型企業(yè)和研發(fā)中心。
（四）完善科技金融服務(wù)生態(tài)體系。支持各級政府、科技型企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、創(chuàng)業(yè)投資基金、第三方中介服務(wù)機(jī)構(gòu)等共建多層次科技金融服務(wù)生態(tài)體系。鼓勵金融機(jī)構(gòu)助推國際科技創(chuàng)新中心和區(qū)域科技創(chuàng)新中心，綜合性國家科學(xué)中心，科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)，寧波國家保險創(chuàng)新綜合試驗區(qū)、東湖科技保險創(chuàng)新示范區(qū)、中國（上海）自由貿(mào)易試驗區(qū)臨港新片區(qū)科技保險創(chuàng)新引領(lǐng)區(qū)高質(zhì)量發(fā)展。結(jié)合區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略需求，為跨區(qū)域科技創(chuàng)新成果轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。依托國家自主創(chuàng)新示范區(qū)、國家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)等科技產(chǎn)業(yè)園區(qū)，加強(qiáng)與研發(fā)機(jī)構(gòu)、中試驗證平臺、科技創(chuàng)新孵化器和加速器等合作，助力知識產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化及產(chǎn)業(yè)化應(yīng)用。
四、加強(qiáng)科技金融產(chǎn)品體系建設(shè)
（五）加大科技信貸投放力度。鼓勵銀行加大科技型企業(yè)信用貸款和中長期貸款投放，靈活設(shè)置貸款利率定價和利息償付方式。充分利用知識產(chǎn)權(quán)、創(chuàng)新積分制、技術(shù)合同、產(chǎn)業(yè)鏈交易等信息，完善科技金融特色產(chǎn)品。對科技型企業(yè)營運資金需求測算的具體方法，可根據(jù)經(jīng)營管理實際自行統(tǒng)籌確定。對于經(jīng)營現(xiàn)金流回收周期較長的流動資金貸款，可適當(dāng)延長貸款期限，最長可達(dá)到5年。對知識產(chǎn)權(quán)等無形資產(chǎn)辦理的貸款，可根據(jù)貸款合同約定的目的和用途，參照《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》執(zhí)行或適用《流動資金貸款管理辦法》，貸款可以用于研發(fā)及專利產(chǎn)業(yè)化。
（六）優(yōu)化科技保險保障服務(wù)。引導(dǎo)保險公司圍繞技術(shù)研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化及其應(yīng)用推廣、知識產(chǎn)權(quán)運用保護(hù)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，針對研發(fā)損失、設(shè)備損失、專利保護(hù)等重點領(lǐng)域，提供與科技型企業(yè)生命周期階段相適應(yīng)、覆蓋科技創(chuàng)新活動全流程的保險產(chǎn)品。根據(jù)國家科技重大項目保險需求，研發(fā)新型科技保險產(chǎn)品，健全重大技術(shù)攻關(guān)風(fēng)險分散機(jī)制。加大科技創(chuàng)新人才和相關(guān)從業(yè)人員保險供給，提升健康管理、養(yǎng)老服務(wù)、職業(yè)責(zé)任等方面保險保障質(zhì)效。
（七）推進(jìn)科技金融政策試點。將金融資產(chǎn)投資公司股權(quán)投資試點，有序擴(kuò)大至具備經(jīng)濟(jì)實力較強(qiáng)、科技企業(yè)數(shù)量較多、研發(fā)投入量較大、股權(quán)投資活躍等條件的地區(qū)，支持符合條件的商業(yè)銀行發(fā)起設(shè)立金融資產(chǎn)投資公司。深化保險資金長期投資改革試點，支持保險公司發(fā)起設(shè)立私募證券基金，投資股市并長期持有。開展科技企業(yè)并購貸款試點，研究擴(kuò)大試點銀行、地區(qū)和企業(yè)范圍，支持科技企業(yè)特別是“鏈主”企業(yè)進(jìn)行產(chǎn)業(yè)整合，暢通資本循環(huán)。開展知識產(chǎn)權(quán)金融生態(tài)綜合試點，發(fā)展知識產(chǎn)權(quán)金融業(yè)務(wù)，研究擴(kuò)大知識產(chǎn)權(quán)內(nèi)部評估試點。
（八）加強(qiáng)與創(chuàng)業(yè)投資等機(jī)構(gòu)合作。鼓勵銀行機(jī)構(gòu)與資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、創(chuàng)業(yè)投資基金、政府引導(dǎo)基金、產(chǎn)業(yè)投資基金等加強(qiáng)信息共享和項目推介，探索同各類科技創(chuàng)新基金全流程合作，開展“貸款+外部直投”等業(yè)務(wù)，優(yōu)選被投企業(yè)做好信貸支持。鼓勵保險機(jī)構(gòu)按照市場化原則，通過多元化投資工具加大對創(chuàng)業(yè)投資等投資機(jī)構(gòu)的支持力度，發(fā)展長期資本和耐心資本。
（九）支持科技型企業(yè)債券融資。鼓勵銀行機(jī)構(gòu)為符合條件的科技型企業(yè)發(fā)行科創(chuàng)票據(jù)、資產(chǎn)支持票據(jù)、資產(chǎn)擔(dān)保債券等提供承銷服務(wù)。支持銀行保險機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)等加大科創(chuàng)類債券投資配置力度，推動保險機(jī)構(gòu)投資資產(chǎn)支持計劃等證券化產(chǎn)品。
五、加強(qiáng)科技金融專業(yè)能力建設(shè)
（十）強(qiáng)化數(shù)字賦能。鼓勵金融機(jī)構(gòu)加大數(shù)字化轉(zhuǎn)型投入，運用云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、機(jī)器學(xué)習(xí)、隱私計算等技術(shù)，研發(fā)數(shù)字化經(jīng)營工具，集成展示科技型企業(yè)評價、評估結(jié)果，增強(qiáng)企業(yè)識別和篩選能力，提升經(jīng)營管理質(zhì)效和風(fēng)險防控水平。支持GB 18030《信息技術(shù) 中文編碼字符集》運用，保障金融業(yè)務(wù)順暢辦理。強(qiáng)化金融消費者數(shù)據(jù)隱私保護(hù)，促進(jìn)數(shù)據(jù)有效保護(hù)和合法利用。
（十一）健全科技金融風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制。深入實施支持科技創(chuàng)新專項擔(dān)保計劃，發(fā)展針對科技型企業(yè)的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，健全差異化評估評價體系，優(yōu)化科技創(chuàng)新?lián)Ｔ鲂欧?wù)。針對缺乏歷史數(shù)據(jù)、潛在損失較大的科技保險，通過組建共保體、再保險等方式分散風(fēng)險，減輕企業(yè)投保財務(wù)負(fù)擔(dān)。
（十二）促進(jìn)企業(yè)信息共享。推動強(qiáng)化科技創(chuàng)新相關(guān)領(lǐng)域信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加快發(fā)展系統(tǒng)集成、動態(tài)更新、高效便利的科技型企業(yè)數(shù)據(jù)要素歸集、整理和共享機(jī)制，為科技信貸評審和保險定價提供全面、及時、便利的信息支持。
（十三）改進(jìn)第三方中介服務(wù)。推動完善中介服務(wù)領(lǐng)域政策法規(guī)，引導(dǎo)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)建立公允合理的收費機(jī)制，提供有公信力的科技咨詢、科技價值評估、技術(shù)風(fēng)險評價等服務(wù)，為科技金融業(yè)務(wù)開展提供參考。
六、加強(qiáng)科技金融風(fēng)控能力建設(shè)
（十四）強(qiáng)化風(fēng)險識別。鼓勵金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)科技創(chuàng)新行業(yè)研究，深入研究初創(chuàng)期、成長期、成熟期科技型企業(yè)差異化的規(guī)律特點和風(fēng)險特征。鼓勵有條件的金融機(jī)構(gòu)綜合行業(yè)規(guī)范引導(dǎo)、企業(yè)創(chuàng)新能力、研發(fā)投入、科技團(tuán)隊建設(shè)、科技成果和知識產(chǎn)權(quán)價值、研發(fā)成果轉(zhuǎn)化及其市場前景、直接融資可獲得性等關(guān)鍵要素信息，努力實現(xiàn)科技型企業(yè)全景式評價，提高科技風(fēng)險特征識別能力。
（十五）完善授信審批。鼓勵有條件的銀行機(jī)構(gòu)設(shè)立專門的科技信貸授信審批機(jī)制，推動風(fēng)險管理前移。組織培養(yǎng)專職審批人員和審查人員，提升審查審批專業(yè)性科學(xué)性。針對科技型企業(yè)特征，綜合運用“線上+線下”相結(jié)合的授信審批模式，逐步設(shè)立分層分類的企業(yè)專屬評價模型或評估方法，制定差別化的申報材料模板、審查要點和審批指引，持續(xù)提升科技型企業(yè)評價指標(biāo)體系設(shè)計全面性。授信審批不得過度依賴第三方擔(dān)保和外部評估。
（十六）做實貸后管理。金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)貸款資金用途管理，防范資金套用挪用。綜合參考內(nèi)外部信息，密切關(guān)注授信企業(yè)銀行賬戶行為、市場份額變化、后續(xù)融資進(jìn)度以及實際控制人及主要科技研發(fā)人員任職變動、履約守信、行政司法等情況，統(tǒng)籌考慮企業(yè)持續(xù)經(jīng)營能力。強(qiáng)化科技型企業(yè)監(jiān)測預(yù)警，及時發(fā)現(xiàn)企業(yè)潛在風(fēng)險苗頭，落實差別化貸后管理要求，針對性制定風(fēng)險預(yù)警方案并及時跟蹤處理。
（十七）建立智能風(fēng)控體系。鼓勵有條件的金融機(jī)構(gòu)將數(shù)字化風(fēng)控工具嵌入科技金融業(yè)務(wù)流程。研發(fā)科技金融授信審批人工智能模型，強(qiáng)化深度學(xué)習(xí)模型訓(xùn)練，在安全可控前提下將模型輸出成果應(yīng)用到業(yè)務(wù)審批等場景，提升客戶選擇和審批服務(wù)能力。持續(xù)優(yōu)化科技金融智能監(jiān)控預(yù)警規(guī)則，賦能風(fēng)險減量管理。
七、組織保障
（十八）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。各金融監(jiān)管局要明確科技金融牽頭部門和職責(zé)分工，統(tǒng)籌做好轄內(nèi)科技金融發(fā)展與安全工作。督促金融機(jī)構(gòu)切實提高科技金融統(tǒng)計工作質(zhì)量，全面準(zhǔn)確反映科技金融發(fā)展情況，嚴(yán)防數(shù)據(jù)造假。探索建立科技金融監(jiān)測評估體系，研究強(qiáng)化金融監(jiān)管正向激勵作用。
（十九）深化多方合作。各金融監(jiān)管局要加強(qiáng)與轄內(nèi)科技、發(fā)展改革部門的協(xié)同合作，在政策引導(dǎo)、措施聯(lián)動和聯(lián)合研究等方面形成合力，促進(jìn)企業(yè)信息共享，及時解決科技金融服務(wù)面臨的實際問題。鼓勵地方科技、發(fā)展改革部門通過貸款貼息、保費補(bǔ)償、風(fēng)險緩釋等措施，加強(qiáng)對科技創(chuàng)新重點領(lǐng)域薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)的引導(dǎo)。
（二十）及時總結(jié)交流。金融監(jiān)管、科技、發(fā)展改革部門要及時總結(jié)科技金融典型案例和特色做法。組織開展形式多樣的宣傳活動，交流共享良好實踐經(jīng)驗，協(xié)同推進(jìn)科技金融高質(zhì)量發(fā)展。
華禹活性炭張經(jīng)理
華禹活性炭孫經(jīng)理